专题_公共责任险离我们并不遥远

         2006年10月，中国保监会与国家安监总局联合发布的《关于大力推进安全生产领域责任保险、健全安全生产保障体系的意见》，从多方面对各级安监部门运用商业保险促进安全生产工作提出了指导意见。责任保险开始走近安全生产。
        2007年，安全生产与商业责任保险的“手”拉得越来越紧。7月，山东省宣布，在济南、淄博和潍坊三地的非煤矿山等高危行业启动为期一年的安全生产责任保险试点。9月初，中国保监会和国家安监总局联合下发关于在重庆市推行高危行业责任保险试点的通知，要求重庆保监局和重庆市安监局采取市场运作、政策引导等方式，探索发展安全生产责任保险。
        2008年，在全国两会上，不少代表和委员反思春节期间的冰冻灾害，强烈呼吁大力推进公共责任保险的发展，通过保险加强对自然灾害、生产事故的风险抵抗。

        尽管困难重重，尽管步履维艰，但责任保险这一经济手段，和安全生产联系必将越来越紧密，安保互动渐行渐稳。

国计民生重点领域应规定必须投保责任保险（图）

责任保险首次独家承保为国家工程护航（图）

山西责任险保费1.79亿增幅第二高危行业突出（图）

	[ 回顾责任险发展 ]		[ 高危行业责任险的产生背景 ]

	责任保险，主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。公共责任险是商业保险的一种。它区别于社会保险，是由保险公司运作的险种。1855年，英国开办铁路承运人责任保险是第一个公共责任险。责任险的分类是基于面向公共活动场所的公众人群，如高危行业、旅游景区、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所的受众群体。责任保险的险种由2003年的公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险等4类，发展到现在的安全生产责任险、承运人责任险、医疗责任险、供电责任险、校园方责任险、食品责任险、工程建筑质量责任险等11类,个别险种名称略有变动。		高危行业的公共责任险是面向高危行业而产生的专业化、商业化险种。高危行业是指危险系数较其他行业高,事故发生率较高,财产损失较大、短时间难以恢复或无法恢复，比如矿山、烟花爆竹生产企业和危险化学品生产、经营企业。高危行业的公共责任险主要包括雇主责任险、公众责任险、承运人责任险，其中以雇主责任险最为常见。雇主责任保险主要承保被保险人所聘用的员工在受雇过程中从事业务工作而遭受意外或身患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤残或死亡。

高危行业责任险的产生意义

第一，我国正处于安全事故“易发期”，大力发展高危行业责任险，是在构建保证转型顺利进行的安全网。第二，在我国安全生产保障体系中，高危行业责任保险缺位的现象比较突出，责任保险可以发挥商业保险的积极作用，进一步完善我国金融体制。第三，高危行业责任保险是运用市场机制进行社会管理的重要方式，为社会主义市场经济的发展提供了一种与其本质内在一致的市场化的风险管理机制。国内外的经验表明，商业责任保险与安全生产工作相结合的手段，是解决事故预防、灾害处置、利益保障等安全生产问题的有效机制。

高危行业公共责任险的现状

我国自2005年在北京、上海、广东、深圳、海南、山西、河北、吉林、安徽9省市启动各类责任保险的试点工作，2006年，重庆市正式作为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省，近年，高危行业责任险陆续向其他城市推进。部分地方政策列示如下：

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高危行业公共责任险的运作模式

高危行业公共责任险的的发展机制——"政府推动、市场运作"。

高危行业公共责任险激励机制——费率浮动制。

高危行业公共责任险的监管机制主要包括——立法指导、行政督促、经济调控。

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高危行业责任险与安全风险抵押金

高危行业责任险与社会保险

高危行业主要险种与辅助险种

高危行业责任险的强制险种

高危行业公共责任险是安全制度的有效补充。2004年1月9日国务院发布的2号文件中，新增加了企业提取安全生产费用、安全风险抵押金制度、提高伤亡赔偿标准。安全风险抵押金提高了高危企业的入门门槛，提高了企业自身抗风险的能力。高危行业公共责任险则为企业应对大的风险事故，分散风险，拓宽了风险自救的渠道。高危行业公共责任险和风险抵押共同完善风险防范补偿系统，是体系有效的补充。

高危行业公共责任险主要是雇主责任险，社会保险在高危领域主要是工伤保险。工伤保险是我国社会保险的重要组成部分，是对劳动者的强制保障，雇主必须为雇员投保；雇主责任险属于商业保险范畴，目前是由雇主自愿投保的。雇主责任险可以进一步分散企业的风险，稳定企业经营。例如，高风险企业遭遇工伤事故后经济上难以给职工补偿，通过雇主责任险可以解决问题。因为往往重大灾害事故发生后，企业就破产了，如果企业没有投保雇主责任保险，只好由当地财政承担责任，或者职工自担责任。所以，在实行工伤保险统筹的情况下发展雇主责任险是非常必要的。

高危行业公共责任险最常见的险种是雇主责任险，其他险种还有公众责任险、承运人责任险、补充伤害保险。公众责任险、承运人责任险、补充伤害保险等是从高危行业不同侧重面进一步防范企业风险，降低责任损失的有效保障。2006年9月,国家安监总局和保监会联合下发关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见，意见中说,希望首先在采掘业、建筑业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险试点,到2010年,力争安全生产领域责任保险产品体系相对完备。

目前，各地都有一些责任险的试点,不过基本都是区域性的探索,并非全国性和强制性的。实际上,相关部门早有强制推行高危行业责任险的想法。2006年,国务院关于保险业改革发展的若干意见要求,在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点,取得经验后逐步在其他高危行业推广。

责险关注

孙华山：发展保险制度促进安全生产（图）

周永康在全国安全生产电视电话会上的讲话（图）

国计民生重点领域应规定必须投保责任保险（图）

平安保险建议对关键险种给予税收优惠

高危行业公共责任险的运作模式

山西责任险保费1.79亿增幅第二高危行业突出（

关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保

河南省人民政府关于加快保险业改革发展的意见豫政

广东省高危行业企业投保责任保险的指导意见

辽宁大连企业生产再添“安全锁”

河北省人民政府关于保险业改革发展的指导意见

辽宁省安监局在非煤矿山企业推行雇主责任保险

黑龙江省关于在全省非煤矿山企业推广雇主责任保险

宁波市北仑区召开安全生产责任保险试行工作座谈会

投保责任险，要从索赔方式、发生时效、索赔时效、投保金额等方面加以注意，并且在投保产品责任险时，应根据自己的具体情况，合理选择适合自己方式。例如，常见索赔方式包括期内事故发生制和期内索赔发生制；责任发生时间包括在保险有效期内发生和无时效限制；索赔提请时间包括无时效限制和在保险有效期内提出有效索赔；最高赔偿限额包括保单中赔偿限额、诉讼、法律费用以及事先保险人同意支付其它费用的规定。